クレジットカードを申し込むとき、多くの場合は途中で「国際ブランドを選んでください」という画面が出てきます。ここで手が止まってしまう方は珍しくありません。名前は見たことがあっても、何がどう違うのかまでは説明しづらいからです。
国際ブランドは、カードのデザインや見た目の問題ではなく、そのカードが「どこで使えるか」「どんな付帯サービスの土台があるか」に関わる要素です。逆に言えば、ここを外すと、いざ支払おうとしたときに使えないという場面に出会いやすくなります。
この記事では編集部が、国際ブランドとは何をしている存在なのかという前提から、主要ブランドの一般的な性格、使う場所を軸にした選び方の考え方までを整理します。特定のカードを勧めるものではなく、判断の物差しを持つための整理として読んでいただければと思います。
国際ブランドとカード発行会社は役割が違う
まず押さえたいのが、国際ブランドとカード発行会社は別の役割を担っているという点です。国際ブランドは、世界中の加盟店とカード会社をつなぐ決済ネットワークと共通規格を提供しています。カード券面に入っているブランドのマークは、「このネットワークで決済できます」という目印です。
一方でカード発行会社は、申し込みを受け付けて審査を行い、カードを発行し、利用枠を設定して請求と回収を行います。ポイントプログラムや年会費、付帯保険といった条件の多くは、この発行会社が設計しています。同じブランドのカードでも発行会社が違えば、貯まるポイントもサービスもまったく別物になります。
ブランドによっては、自社でカードを発行する事業と、他社にネットワークを提供する事業の両方を行っている場合もあります。決済の全体像についてはクレジットカードの仕組みを解説した記事で整理しているので、あわせて確認してみてください。
主要な国際ブランドの一般的な性格
日本で発行されるカードで目にする機会が多いのは、次の五つのブランドです。それぞれの一般的な位置づけを整理します。なお、実際に使えるかどうかは店舗ごとの契約状況によるため、ここでの説明はあくまで大まかな傾向として捉えてください。
| ブランド | 一般的な性格 | 向いている場面の傾向 |
|---|---|---|
| Visa | 世界的に加盟店網が広く、日本でも発行枚数が多い | 1枚目として持つ、海外でも使いたい |
| Mastercard | Visaと同様に国際的な決済網を持つ | Visaと2枚目で組み合わせて持つ |
| JCB | 日本発の国際ブランドで、国内の加盟店対応が手厚い傾向 | 国内利用が中心、国内向け優待を使いたい |
| American Express | 旅行やトラベル関連のサービスに力を入れる傾向 | 旅行や出張の機会が多い |
| Diners Club | 会員向けの優待やサービス設計に特色がある | 付帯サービスを重視したい |
加盟店網の広さを重視するなら
VisaとMastercardは、いずれも世界的に広い決済ネットワークを持つブランドとして知られています。海外の街中の小さな店舗や、海外のオンラインサービスでも受け付けてもらいやすい傾向があり、1枚目のカードとして選ばれることが多いブランドです。どちらか一方しか使えない店舗というのは日本国内では比較的少ないものの、海外では地域によって差が出ることがあります。
国内での使いやすさを重視するなら
JCBは日本で生まれた国際ブランドで、国内の加盟店への対応や、日本語でのサポート体制に強みを持つ傾向があります。国内の店舗やサービスと連携した優待が用意されていることも多く、生活圏での利用が中心という方には検討しやすいブランドです。海外については、提携によって使える地域が広がっていますが、行き先によっては別ブランドを併用したほうが安心な場面もあります。
サービス内容を重視するなら
American ExpressとDiners Clubは、旅行関連のサポートや会員向け優待など、付帯サービスの設計に特色を持つブランドとして位置づけられることが多いカードです。年会費が設定されているカードが中心となる傾向があるため、サービスを使う機会がどれくらいあるかを見積もったうえで判断したいところです。年会費の考え方は年会費の考え方をまとめた記事で整理しています。
「使える場所」を軸に考える
ブランド選びで最も実用的な物差しは、自分がよく支払う場所で使えるかどうかです。次の三つの場面に分けて考えると整理しやすくなります。
- 国内の実店舗。スーパー、コンビニ、飲食店など、日常の支払い先で使えるか
- 国内外のオンラインサービス。定期課金しているサービスが対応しているか
- 海外。渡航先の国や地域でどのブランドが受け入れられやすいか
特に見落としやすいのが、月額課金しているオンラインサービスです。海外発のサービスの中には、対応ブランドが限られている場合があり、決済が通らないと契約が止まってしまうこともあります。申し込み前に、支払いに使いたいサービスの決済方法欄を確認しておくと安心です。ネット決済を中心に使う方はネットショッピング中心の人のカードの選び方もあわせてご覧ください。
また、公共料金や税金の支払い、家賃の支払いなど、支払い先によっては取り扱えるブランドが限定されていることがあります。生活の固定費をカードにまとめたいと考えている場合は、そこも事前に確認しておきたいポイントです。
ブランドを組み合わせて持つという考え方
1枚だけを持つ場合は、加盟店網が広いブランドを選んでおくと、使えない場面に出会う確率を下げやすくなります。2枚以上を持つ場合は、あえて異なるブランドで組み合わせるという考え方があります。片方が使えない店舗でももう片方で支払える、システム障害時に代替できるといった備えになるためです。
ただし、枚数を増やすと年会費や管理の手間も増えます。締め日と支払日がカードごとに違うため、家計の把握も難しくなりがちです。何枚が適切かという判断についてはクレジットカードは何枚持つべきかの記事で詳しく整理しています。
なお、同じ発行会社で複数のブランドを選べるカードもあります。この場合、ポイントや年会費の条件はほぼ共通で、決済ネットワークだけが変わるという整理になります。すでに持っているカードと同じブランドを重ねるより、違うブランドを選んだほうが用途は広がりやすいという考え方ができます。
タッチ決済やスマホ決済との関係
近年は、カードを端末にかざすタッチ決済や、スマートフォンにカードを登録して支払う方法も広がっています。これらは国際ブランドが定めた非接触決済の規格に沿って動いているため、対応しているブランドと端末の組み合わせであれば、店舗側の操作も簡単になります。
ただし、スマートフォンの決済サービスに登録できるカードは、ブランドと発行会社の組み合わせによって制限がある場合があります。普段からスマホ決済を使いたいと考えている方は、申し込み前に対応状況を確認しておくと、後から登録できないという事態を避けやすくなります。
また、タッチ決済に対応しているかどうかは、券面に非接触決済のマークがあるかで見分けられることが多くなっています。手持ちのカードを確認してみると、対応しているのに使っていなかったというケースもあります。
まとめ
- 国際ブランドは決済ネットワークの提供者で、審査や年会費、ポイントを決めるカード発行会社とは役割が異なる
- VisaとMastercardは世界的な加盟店網、JCBは国内対応、American ExpressとDiners Clubは付帯サービスに特色がある傾向
- 選ぶときは、国内の実店舗・オンラインサービス・海外という三つの場面で使えるかを確認する
- 複数枚持つなら、あえて違うブランドを組み合わせると使えない場面への備えになる
- タッチ決済やスマホ決済を使いたい場合は、申し込み前に対応状況を確認しておく
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